С 1 марта 2024 года Банк России принял решение увеличить дополнительные платежи для банков, которые они должны делать при выдаче ипотечных кредитов. Это сделано для того, чтобы снизить риски закредитованности граждан. В результате, банкам теперь придется создавать дополнительный капитал на случай дефолта заемщика. Это значит, что банкам будет менее выгодно выдавать определенные ипотечные кредиты, особенно те, которые предполагают больший риск невозврата.
По мнению Центробанка, что такие меры помогут контролировать количество новых ипотечных кредитов, особенно среди тех, у кого уже высокая долговая нагрузка. За последние два года заметно увеличилась доля кредитов, выданных людям, у которых долги составляют большую часть дохода, а также кредитов на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.
По оценке ЦБ, за два последних года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% на конец прошлого года, а кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач.
Также, Банк России подчеркивает важность того, чтобы заемщики вносили первый взнос из своих средств для избежания чрезмерной долговой нагрузки граждан и ухудшения качества кредитного портфеля банков.
Новые ограничения могут привести к уменьшению количества одобренных заявок на ипотечные кредиты, что, в свою очередь, поможет устранить разницу в ценах между первичным и вторичным рынком жилья и охладит рынок недвижимости, замедлив рост цен. Банки будут ориентироваться на выдачу ипотеки заемщикам с хорошей кредитной историей, что станет главным условием для получения ипотеки. Эта мера направлена на снижение рисков как для банков, так и для заемщиков.
Таким образом, введение Банком России новых правил по ипотечному кредитованию с марта 2024 года направлено на уменьшение финансовых рисков и стабилизацию рынка жилья. Повышение требований к резервированию капитала заставит банки более тщательно подходить к выдаче ипотечных кредитов, что приведет к сокращению количества выданных ипотечных кредитов, особенно среди заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Это поможет сделать рынок более стабильным и безопасным для всех его участников.
